厦门APP开发:日前，银监会发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》让资金存管成为网贷平台的硬性要求，同时降低了平台建立资金池、挪用用户资金的风险。然而，在如今的网贷市场上，资金存管的模式却不尽相同。在这里，笔者为大家列举了目前网贷行业常用的四大资金存管模式，让广大投资人一目了然，做到心中有数。

　　模式一：最初级的资金存放模式

　　在这种模式中，携手第三方支付，开立支付大账户。第三方支付机构为网贷平台开设一个支付大账户，投资人的钱直接进入该支付大账户，交易信息由平台自行记录。当前数千家网贷平台中的绝大多数仍在采用这种资金存放方式。

　　这样的资金存放模式，只是简单地完成资金在第三方机构的存放，而平台具体的操作实施几乎都不受任何监管，平台可直接触碰用户资金。因此一旦投资人投资了“不靠谱”的平台，那么踩“雷”的几率自然较大。

　　模式二：通过第三方支付机构的资金存管模式

　　第二种模式是由第三方支付机构为网贷平台用户分别开立独立支付账户的模式。用户向网贷平台发出交易指令，网贷平台向第三方支付机构传递交易指令，第三方支付机构实现客户资金的划转。它与第一种存放模式的区别在于，投资人的钱不会再进入第三方支付机构的大账户中，而是进入到第三方支付机构为每个投资人开立的独立支付账户中。它的特点是：每个用户都有一个独立支付账户，资金流转不经过平台。

　　这种模式虽然避免了网贷平台直接接触用户资金，但是第三方支付机构仍然没有监管平台交易明细的职责，也无法核实交易信息的真实性。另外，根据2016年7月1日实施的《非银行支付机构网络支付业务管理办法》规定，通过第三方支付账户进行的金融投资额度设有上限，每年最高不超过20万。

　　模式三：第三方支付机构与银行的联合资金存管模式

　　这种模式是在银行开立支付大账户的形式。在这种模式中，第三方支付机构为网贷平台开设一个支付大账户后，并记录交易信息。第三方支付机构再将这个大账户存管在银行，形成了网贷平台、第三方支付机构与银行的联合存管模式。它的特点是：银行记录并核对平台大账户流水。

　　这种模式也存在一定的问题：因为在这过程中，银行只会监管平台存管的大账户流水，不会监督各用户的交易明细。另外，平台可直接触碰用户资金。因此，投资人不要看到有银行资金存管就认为资金没有风险，这是不正确的。

　　模式四：银行主导的资金存管模式

　　第四种模式主要是银行监督全程资金流转的模式。采用这种模式的网贷平台会在银行设立专属存管账户，并通过身份证验证和银行卡验证后再为他们每人开设一对一的子账户。在这过程中，用户进行充值、投资、提现等操作时均会跳转至银行界面确认交易密码，每个账户资金交易情况均由银行簿记并监管资金流向。

　　这种模式的特点是：实现了用户资金与平台资金的相互隔离；用户在存管银行拥有一对一专属子账户；银行与平台每日总分对账，记录每一笔交易；不得不提的是，由于用户在涉及资金流转的过程中均需跳转至银行界面，并输入只有用户和银行知道的交易密码，可以确保安全性。但若想采用这种模式，网贷平台必须要完成与银行复杂的系统对接。其中难度系数大且耗时长久，这也成为了它的一个问题所在。但是，毋庸置疑，银行主导的资金存管模式是目前最为严格、安全的模式。

　　因此，对于投资人来说，多高的投资回报率、多快的投资回报周期，在资金安全的面前都需要降低优先级。投资时，首要关注的还应该是资金安全，选择安全的资金存管模式的网贷平台，最终胸有成竹地拿到收益才是第一要务。(厦门APP开发文章来自百度新闻)